Taksitin Gerçek Faizi
"12 taksitle sadece X TL!" tekliflerinin içindeki gizli faiz oranını ortaya çıkarın.
Teklif Bilgileri
Nasıl Hesaplanır?
Taksitli teklif aslında bir kredidir: peşin fiyat "anapara", taksitler "geri ödeme"dir. Bu araç, anüite formülünü tersine çözerek (sayısal yöntemle) taksit planının içindeki gerçek aylık faiz oranını bulur ve yıllık bileşik karşılığını gösterir.
Böylece "taksitli mi alsam, peşin ödeyip parayı mevduatta mı tutsam" kararını sağlıklı verebilirsiniz: bulunan yıllık oran, mevduat/fon getirinizden düşükse taksit avantajlı olabilir; yüksekse peşin ödemek daha kârlıdır. Toplam taksit tutarı peşin fiyata eşitse faiz %0'dır — gerçek fırsat budur.
Taksitli Alışverişin Gerçek Faizi
"12 taksit, sadece %5 vade farkıyla" gibi kampanyalar kulağa masum gelir; ama bu %5, yıllık faiz değildir ve gerçek maliyet göründüğünden çok daha yüksek olabilir. Çünkü taksitli alışverişte borcunuz her ay azalır; siz ise vade farkını sanki tüm parayı vade sonuna kadar kullanmışsınız gibi ödersiniz. Bu araç, peşin fiyat, taksitli toplam ve taksit sayısından yola çıkarak alışverişin gerçek aylık ve yıllık faiz oranını hesaplar.
Neden Görünenden Yüksek?
10.000 TL'lik ürünü 12 ayda toplam 10.500 TL'ye alırsanız vade farkı %5 görünür. Ancak ortalama borcunuz 10.000 değil, yaklaşık yarısıdır (her taksitle azalır). Aynı 500 TL'yi ortalama ~5.000 TL'lik borç için ödediğinizden, gerçek yıllık faiz %5'in yaklaşık iki katına yakındır. İç verim oranı (IRR) mantığıyla yapılan bu hesap, kampanyaları kredi faizleriyle adil biçimde kıyaslamanızı sağlar.
Ne Zaman Taksit, Ne Zaman Peşin?
- Gerçek faiz sıfır veya çok düşükse (vade farksız kampanya), taksit neredeyse her zaman mantıklıdır; paranız sizde kalır.
- Gerçek faiz, paranızı değerlendirebileceğiniz getirinin üzerindeyse peşin ödemek daha kârlıdır.
- Peşin fiyata ayrıca indirim veriliyorsa, bu indirimi de faiz hesabına katın; kararı o belirler.
Banka kredisiyle kıyas için Kredi Hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Sık Sorulan Sorular
Vade farkı ile faiz aynı şey değil mi?
Değildir. Vade farkı toplam tutara eklenen yüzdedir; gerçek faiz ise azalan borç dikkate alınarak hesaplanan efektif orandır ve genellikle vade farkının yaklaşık iki katıdır.
Vade farksız taksit gerçekten bedava mı?
Nakit akışı açısından evet; ancak peşin alıcıya indirim yapılıyorsa, taksitli fiyat o indirimden mahrum kaldığınız için örtük bir maliyet taşır.
Bu araç bilgilendirme amaçlıdır ve finansal danışmanlık yerine geçmez.